Цена и условия автостраховки могут стать важным фактором в профилактике ДТП. Для этого нужно сделать предлагаемые этим рынком услуги более дифференцированными, прозрачными, справедливыми. Соответствующие изменения заложены в программу развития страхового рынка Казахстана до 2030 года, сообщает Kapital.kz со ссылкой на Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Подойти к проблеме дорожной безопасности со стороны кошелька участника дорожного движения – идея не новая: например, соседний Узбекистан первым в СНГ ввел балльную систему для водителей. Оттолкнуться можно и от автостраховки. Ключевая идея в том, чтобы рассчитывать стоимость полиса индивидуально для каждого – с учетом стажа, стиля вождения и аварийности. В АРРФР предполагают, что это сделает стоимость полиса более справедливой, повысит прозрачность страховых выплат, упростит урегулирование ущерба после ДТП.

Авторы идеи видят в предлагаемой системе множество плюсов: «Стоимость полиса будет больше учитывать индивидуальный риск водителя. Страховщики смогут рассчитывать страховую премию с учетом собственной системы скоринга водителей, используя информацию Единой страховой базы данных и государственных баз данных… Будут учитываться история убытков, стиль вождения, нарушения ПДД, характеристики водителя (стаж вождения и возраст) и автомобиля (пробег, режим эксплуатации, регион использования)».

Страховщики не кривят душой – их доходы привязаны к дорожной безопасности. Фактически их обяжут раскрывать клиентам факторы, влияющие на стоимость полиса, и предоставлять возможность оспорить результаты оценки риска. Естественно, добросовестные водители смогут получать более выгодные условия страхования. Для самих же страховщиков опора на обязательное автострахование – наиболее массовый сегмент страхового рынка – позволит преодолеть существующие на нем негативные тренды и качественно изменить отрасль.

Справка «ТБ». По данным АРРФР, с 2021 по 2025 год объем премий по обязательному автострахованию вырос на 44%, объем страховых выплат – на 179%, коэффициент убыточности увеличился с 51% до 106,8%. На его рост влияют увеличение аварийности (+9,5% ДТП за 2021–2022 годы и +51% в 2024–2025 годах) и рост стоимости услуг СТО и запчастей (+65% за 2021–2025 годы).

В той же программе артикулирована идея разграничить функции агентов и страховых брокеров, а заодно свести всех посредников такого рода («помогаек») в реестр. Расчет строится на том, что клиент должен понимать, кто и за что отвечает при продаже страхового продукта и к кому обращаться, когда наступил страховой случай. «Нерегулируемые ранее страховые посредники, которые помогали пострадавшим в ДТП получить выплату по обязательному автострахованию, войдут в периметр регулирования. В отношении них будут установлены требования по раскрытию размера вознаграждения за свои услуги, введен запрет на выкуп на себя права требования страховой выплаты у страховщика. Данные посредники должны быть включены в реестр, чтобы потребители были уверены, что они вступают в правоотношения с регулируемыми субъектами», – считают в АРРФР.

Сейчас страховые брокеры оперируют в корпоративном секторе, агенты – в сфере добровольного страхования. В результате реформы агент превратится в продавца страховых продуктов населению, брокер – в независимого посредника, помогающего выбирать страховые решения, консультировать и вообще сопровождать клиента вплоть до участия в процессе урегулирования страхового случая.

Иными словами, у «помогайки» появляется шанс помочь автолюбителю в большем объеме, чем ранее, а сложная и многоуровневая система финансовых отношений вокруг страховки приобретает логику и мотивацию.

Алексей КАРАМАЗОВ